Регионы с высоким риском убыточных договоров ОСАГО: итоги 2024 года

Российский союз автостраховщиков (РСА) опубликовал список регионов, где зафиксировали наибольший риск высокоубыточных договоров ОСАГО по итогам 2024 года. В таких регионах наблюдают самую высокую долю договоров, переданных в перестраховочный пул. Этот инструмент помогает распределять финансовую нагрузку между всеми участниками рынка, чтобы удерживать тарифы на доступном уровне.

Что такое перестраховочный пул?

Перестраховочный пул — это механизм, который ввели три года назад для стабилизации рынка ОСАГО. Его суть заключается в том, что страховые выплаты по договорам, переданным в пул, распределяют между всеми страховыми компаниями, работающими на рынке. Это позволяет минимизировать финансовые риски для отдельных страховщиков и предотвратить резкий рост тарифов в проблемных регионах.

Антирейтинг регионов с высоким риском убыточности

По данным РСА, в 2024 году наибольший риск высокоубыточных договоров ОСАГО зафиксировали в следующих регионах:

1. Дагестан — 82,7% договоров передали в перестраховочный пул.
2. Чечня — 66,4%.
3. Ингушетия — 58,3%.
4. Кабардино-Балкария — 50,3%.
5. Карачаево-Черкесия — 49,5%.
6. Приморский край — 48,1%.
7. Северная Осетия — 43,6%.
8. Тыва — 37%.
9. Бурятия — 34,2%.
10. Хабаровский край — 26,1%.

Для сравнения, в Москве в пул передали только 4,7% договоров, а в Санкт-Петербурге — 3,7%.

Причины высоких показателей

Президент РСА Евгений Уфимцев отметил, что высокие показатели передачи договоров в перестраховочный пул в регионах-лидерах антирейтинга связаны с несколькими факторами:

• Активность недобросовестных практик. В этих регионах часто фиксируют случаи страхового мошенничества, что увеличивает финансовую нагрузку на страховые компании.
• Высокая частота ДТП. Регионы из антирейтинга отличаются повышенным уровнем аварийности на дорогах.
• Низкий уровень безопасности дорожного движения. Отсутствие эффективных мер по обеспечению безопасности на дорогах приводит к росту числа страховых случаев.

Последствия для автовладельцев

Высокая убыточность договоров ОСАГО в этих регионах может привести к увеличению страховых тарифов для всех автовладельцев. Однако благодаря механизму перестраховочного пула удаётся сдерживать рост цен на полисы.

Как работает перестраховочный пул?

1. Страховые компании передают часть договоров в пул, если считают их высокорисковыми.
2. Выплаты по таким договорам распределяют между всеми участниками рынка.
3. Это позволяет избежать ситуации, когда одна компания несёт чрезмерные финансовые потери.

Регионы с низким риском убыточности

В отличие от лидеров антирейтинга, в Москве и Санкт-Петербурге доля договоров, переданных в пул, остаётся минимальной. Это связано с более высоким уровнем безопасности дорожного движения, меньшим количеством ДТП и эффективной работой страховых компаний.

Меры по снижению убыточности

РСА и страховые компании активно работают над снижением убыточности договоров ОСАГО. Среди основных мер:

• Борьба с мошенничеством. Внедрение новых технологий для выявления поддельных документов и фиктивных ДТП.
• Повышение безопасности на дорогах. Совместные программы с ГИБДД по улучшению инфраструктуры и снижению аварийности.
• Образовательные программы. Информирование автовладельцев о правилах безопасного вождения и последствиях мошенничества.

Заключение

Антирейтинг регионов с высоким риском убыточных договоров ОСАГО показывает, что проблема страхового мошенничества и высокой аварийности остаётся актуальной. Однако благодаря механизму перестраховочного пула удаётся сдерживать рост тарифов и обеспечивать стабильность на рынке ОСАГО.